Mutual Fund SIP: आजकल हर कोई चाहता है कि उसकी छोटी-छोटी बचत से बड़ा फंड तैयार हो जाए। अगर आप रोज के खर्चों में से ₹100 बचा सकते हैं, तो आप आने वाले 5 सालों में एक अच्छी रकम बना सकते हैं। म्यूचुअल फंड एसआईपी (SIP) एक ऐसा जरिया है जिसमें कम रकम से भी बड़ा पैसा बन सकता है। बस आपको थोड़ी समझ और नियमित निवेश की आदत डालनी होती है। यहां हम आपको बताने जा रहे हैं कि अगर आप रोज ₹100 यानी महीने के ₹3000 म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो 60 महीनों यानी 5 साल में आपको कितना फायदा होगा।
SIP क्या है और कैसे काम करती है?
SIP यानी Systematic Investment Plan, म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक आसान तरीका है। इसमें आपको एक साथ बड़ी रकम लगाने की जरूरत नहीं होती। आप हर महीने या हर हफ्ते थोड़ी-थोड़ी रकम निवेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए अगर आपने ₹100 रोज के हिसाब से बचाकर महीने में ₹3000 की SIP शुरू की है तो ये रकम हर महीने आपके चुने हुए म्यूचुअल फंड में लगती जाएगी।
हर महीने जो पैसा आप लगाते हैं, वो फंड मार्केट में काम करता है और समय के साथ ब्याज के साथ बढ़ता है। म्यूचुअल फंड की खासियत ये होती है कि इसमें कंपाउंडिंग (चक्रवृद्धि ब्याज) का फायदा मिलता है, यानी जो ब्याज मिलता है, वो भी अगले महीने ब्याज कमाने लगता है। इसी वजह से लंबे समय में ये निवेश तेजी से बढ़ता है।
क्या हैं SIP की विशेषताएं?
SIP की सबसे बड़ी खूबी ये है कि इसमें निवेश शुरू करने के लिए ज्यादा रकम की जरूरत नहीं होती। आप सिर्फ ₹100 या ₹500 से भी इसे शुरू कर सकते हैं। दूसरा फायदा ये है कि इसमें मार्केट के उतार-चढ़ाव का असर कम पड़ता है क्योंकि आप हर महीने एक तय रकम लगाते हैं। इस वजह से लंबे समय में औसत रिटर्न अच्छा बनता है। तीसरा फायदा यह है कि SIP में पैसा कभी भी निकाल सकते हैं, इसमें लॉक-इन पीरियड नहीं होता (सिवाय टैक्स सेविंग फंड के)।
इसके अलावा, SIP में आप ऑटो-डिडक्शन की सुविधा लगा सकते हैं ताकि हर महीने आपका निवेश अपने आप हो जाए। इसका मतलब ये हुआ कि आपको हर महीने खुद पैसा लगाने की चिंता नहीं करनी पड़ती, बैंक से ऑटोमेटिक डेबिट हो जाता है।
100 रुपए रोज की SIP से 60 महीनों में कितना मिलेगा?
अब बात करते हैं असली कैलकुलेशन की। अगर आप रोज ₹100 यानी महीने के ₹3000 म्यूचुअल फंड SIP में लगाते हैं, और आपको सालाना औसतन 12% ब्याज दर मिलती है, तो 5 साल यानी 60 महीनों में आपका निवेश इस तरह बढ़ेगा।
आपने कुल निवेश किया – ₹1,80,000
अब 12% सालाना ब्याज दर के हिसाब से 5 साल बाद कुल राशि होगी लगभग ₹2,43,311 रुपए।
यानि कि आपको कुल ब्याज के रूप में मिलेगा करीब ₹63,311 रुपए का फायदा।
अगर आप चाहें तो इसे 10 साल तक जारी रखें, तो यही पैसा लगभग ₹6 लाख रुपए तक बढ़ सकता है, क्योंकि समय जितना बढ़ेगा, कंपाउंडिंग का असर उतना ज्यादा होगा। यही SIP की असली ताकत है।
कैसे करें इसमें निवेश?
SIP में निवेश करना बहुत आसान है। आज लगभग हर बैंक और निवेश ऐप जैसे Groww, Zerodha, Kuvera, या Paytm Money के जरिए SIP शुरू की जा सकती है। आपको बस KYC यानी पहचान और पते का वेरिफिकेशन पूरा करना होता है। इसके बाद आप किसी अच्छे Equity Mutual Fund या Hybrid Fund में SIP शुरू कर सकते हैं।
शुरुआत में आप ₹100 या ₹500 महीने की छोटी रकम से शुरुआत करें और जैसे-जैसे आपकी आय बढ़े, SIP की राशि भी बढ़ा दें। बहुत से लोग Step-Up SIP का विकल्प चुनते हैं, जिसमें हर साल SIP की रकम अपने आप थोड़ी बढ़ जाती है। इस तरीके से आपका फंड तेजी से बढ़ता है।
क्यों है SIP इतना फायदेमंद?
SIP का सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह धीरे-धीरे पैसे को बढ़ाने का भरोसेमंद तरीका है। इसमें ना तो शेयर मार्केट की समझ जरूरी है, ना किसी एजेंट की जरूरत। बस हर महीने एक तय रकम लगाते जाइए और वक्त के साथ बड़ा फंड बनता चला जाएगा। खासकर उन लोगों के लिए जो रोजमर्रा की आमदनी से थोड़ा-थोड़ा बचा सकते हैं, उनके लिए यह एकदम सही निवेश है।
अगर आप रोज ₹100 बचाकर SIP में लगाते हैं तो कुछ ही सालों में लाखों का फंड बना सकते हैं। इसलिए कहा जाता है कि SIP सिर्फ निवेश नहीं, बल्कि एक अनुशासन है जो धीरे-धीरे आपकी बचत को संपत्ति में बदल देता है।
छोटा डिस्क्लेमर:
यह लेख केवल जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार से जुड़ा होता है, इसलिए निवेश करने से पहले फाइनेंशियल सलाह जरूर लें और अपनी क्षमता के अनुसार निवेश करें।
