आज के समय में हर कोई चाहता है कि उसका भविष्य सुरक्षित हो और जरूरत पड़ने पर पैसे की कमी महसूस न हो। लेकिन ज्यादातर लोग यही सोचते रह जाते हैं कि बड़ी रकम के बिना निवेश कैसे शुरू करें। अगर आप भी ऐसा सोचते हैं तो अब आपको अपनी सोच बदलनी चाहिए, क्योंकि सिर्फ ₹5,000 की छोटी सी SIP से आप आने वाले समय में ₹25 लाख का फंड बना सकते हैं। यह कोई जादू नहीं है, बल्कि म्यूचुअल फंड में हर महीने की नियमित बचत और कंपाउंड इंटरेस्ट का कमाल है।
SIP क्या होती है?
SIP यानी सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक ऐसी निवेश योजना है जिसमें आप हर महीने तय राशि किसी म्यूचुअल फंड स्कीम में लगाते हैं। जैसे आप हर महीने ₹5,000 बचाकर निवेश करते हैं, तो वह पैसा अपने आप फंड में चला जाता है। SIP की खासियत यह है कि इसमें धीरे-धीरे निवेश करने से आपको मार्केट के उतार-चढ़ाव से भी बचाव मिलता है और लंबे समय में आपका पैसा कई गुना बढ़ जाता है।
इसमें आपको एक बार में बड़ा पैसा नहीं लगाना पड़ता, बस हर महीने थोड़ी-थोड़ी रकम लगानी होती है। यानी यह एक ऐसी आदत है जो आपके छोटे-छोटे पैसों को मिलाकर बड़ा फंड बना देती है।
5 हजार रुपये की SIP से बनेगा 25 लाख का फंड
अब सबसे जरूरी सवाल कि आखिर ₹5,000 की SIP से ₹25 लाख बनने में कितना समय लगेगा? तो इसका जवाब है — 14 साल। अगर आप 14 साल तक हर महीने ₹5,000 की SIP करते हैं और उस पर औसतन 15% सालाना ब्याज दर (रिटर्न) मिलता है, तो आपका कुल फंड करीब ₹25,07,000 रुपये बन जाएगा।
अगर आप कैलकुलेशन को देखें तो आपने इन 14 सालों में कुल ₹8,40,000 रुपये लगाए होंगे, लेकिन कंपाउंड इंटरेस्ट की वजह से यह रकम बढ़कर ₹25 लाख से भी ज्यादा हो जाएगी। यानी सिर्फ ब्याज से ही आपको करीब ₹16,67,000 रुपये का फायदा होगा। यही म्यूचुअल फंड की ताकत है, जो लंबे समय में आपके पैसे को कई गुना बढ़ा देती है।
कंपाउंड इंटरेस्ट का जादू कैसे काम करता है?
कंपाउंड इंटरेस्ट यानी चक्रवृद्धि ब्याज का मतलब होता है कि आपके पैसे पर जो ब्याज बनता है, वह अगले साल के लिए आपके मूलधन में जुड़ जाता है। यानी ब्याज पर भी ब्याज मिलने लगता है। जैसे-जैसे समय बढ़ता जाता है, वैसे-वैसे यह असर बहुत बड़ा हो जाता है।
यही वजह है कि म्यूचुअल फंड में जितनी लंबी अवधि के लिए आप पैसा लगाते हैं, आपका फंड उतना ही ज्यादा बढ़ता है। अगर आप 14 साल की जगह 20 साल तक यही SIP जारी रखते हैं तो यह फंड करीब ₹38 लाख से भी ज्यादा हो सकता है।
SIP शुरू करने के फायदे
SIP की सबसे बड़ी खासियत यह है कि इसे शुरू करना बहुत आसान है। आपके पास चाहे नौकरी की आमदनी हो या छोटा बिजनेस, आप बस ₹500 से भी SIP शुरू कर सकते हैं। इसमें किसी तरह का फॉर्म भरने या ज्यादा दस्तावेज़ देने की जरूरत नहीं होती।
दूसरा फायदा यह है कि SIP आपको अनुशासित निवेश की आदत देती है। हर महीने तय रकम अपने आप निवेश हो जाती है, जिससे आपको बार-बार सोचने या निर्णय लेने की जरूरत नहीं पड़ती। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड SIP में आप कभी भी निवेश बंद या बढ़ा सकते हैं, यानी पूरी आज़ादी भी रहती है।
5 हजार रुपये की SIP से कैसे शुरू करें?
अगर आप पहली बार SIP शुरू कर रहे हैं तो किसी अच्छे म्यूचुअल फंड ऐप या बैंक के माध्यम से अकाउंट खोल सकते हैं। वहां आपको कई फंड के विकल्प मिलेंगे — इक्विटी फंड, हाइब्रिड फंड, और डेब्ट फंड। अगर आप लंबे समय के लिए निवेश कर रहे हैं तो इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा विकल्प रहता है क्योंकि इसमें रिटर्न ज्यादा मिलता है।
आप चाहें तो हर महीने की तारीख तय कर सकते हैं, जैसे हर महीने की 5 या 10 तारीख को आपके बैंक से ₹5,000 अपने आप कट जाएंगे और SIP में निवेश हो जाएगा। इस तरह धीरे-धीरे आपका फंड बढ़ता रहेगा।
Disclaimer: इस आर्टिकल में दी गई जानकारी केवल सामान्य वित्तीय जानकारी के उद्देश्य से है। निवेश करने से पहले किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह जरूर लें। म्यूचुअल फंड का रिटर्न मार्केट से जुड़ा होता है, इसमें जोखिम बना रहता है।
