Mutual Fund SIP Calculation: अगर आप हर महीने ₹5000 रुपए बचाकर किसी ऐसे निवेश में लगाना चाहते हैं, जहां से अच्छा रिटर्न मिले और पैसा सुरक्षित भी रहे, तो म्यूचुअल फंड एसआईपी एक बहुत बढ़िया विकल्प है। बहुत से लोग यह सवाल पूछते हैं कि अगर 5 साल तक हर महीने ₹5000 रुपए की एसआईपी करें, तो आखिर में कितना पैसा मिलेगा। तो चलिए आज इसी का आसान कैलकुलेशन समझते हैं, ताकि आपको साफ-साफ अंदाज़ा लग सके कि छोटी-छोटी बचत से कैसे बड़ा फंड बन सकता है।
क्या होती है SIP और कैसे काम करती है
SIP यानी Systematic Investment Plan, एक ऐसा तरीका है जिसमें आप हर महीने एक निश्चित रकम म्यूचुअल फंड में लगाते हैं। इसका फायदा यह होता है कि आपको एक साथ बड़ा अमाउंट निवेश नहीं करना पड़ता। आप अपनी आमदनी के हिसाब से हर महीने ₹500, ₹1000, ₹5000 या इससे ज्यादा भी निवेश कर सकते हैं।
SIP का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें मार्केट के उतार-चढ़ाव का असर धीरे-धीरे औसत हो जाता है। यानी अगर कभी मार्केट नीचे भी जाता है, तो लंबे समय में आपका रिटर्न अच्छा निकलता है। इसी वजह से आज के समय में लाखों लोग अपनी लंबी अवधि की बचत के लिए SIP को चुन रहे हैं।
5 साल तक ₹5000 की SIP का कैलकुलेशन
अब बात करते हैं उस असली सवाल की कि अगर कोई व्यक्ति 5 साल तक हर महीने ₹5000 रुपए की SIP करता है, तो उसे आखिर में कितना पैसा मिलेगा।
मान लीजिए ब्याज दर 12% सालाना है। SIP कैलकुलेटर के अनुसार, 5 साल तक हर महीने ₹5000 निवेश करने पर कुल निवेश होगा ₹3,00,000 (₹5000 × 60 महीने)। इस निवेश पर अगर 12% सालाना रिटर्न मिलता है, तो 5 साल बाद आपको कुल रकम मिलेगी करीब ₹4,07,000 रुपए। यानी आपको सिर्फ ₹3 लाख रुपए लगाने पर करीब ₹1,07,000 रुपए का मुनाफा मिलेगा।
कैसे मिले ज्यादा रिटर्न
अगर आप चाहते हैं कि आपकी SIP से और ज्यादा रिटर्न मिले, तो कुछ बातों का ध्यान रखना जरूरी है। सबसे पहले तो कोशिश करें कि SIP को लंबे समय तक चलाएं। जितना ज्यादा समय आपका पैसा निवेश में रहेगा, उतना ही ज्यादा कंपाउंडिंग का फायदा मिलेगा।
दूसरा, आप हर साल अपनी SIP की रकम थोड़ी-थोड़ी बढ़ा सकते हैं। जैसे कि अगर आप अभी ₹5000 की SIP कर रहे हैं, तो अगले साल इसे ₹6000 कर दें। इसे SIP Step-Up कहा जाता है, जो लंबे समय में बहुत बड़ा फर्क लाता है।
SIP से क्या-क्या फायदे होते हैं
SIP का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें आपको एक साथ बड़ा पैसा नहीं लगाना पड़ता। आम लोग अपनी सैलरी या आमदनी में से थोड़ा-थोड़ा बचाकर हर महीने निवेश कर सकते हैं।
दूसरा फायदा यह है कि SIP में मार्केट के रिस्क को बैलेंस करने की ताकत होती है। जब मार्केट नीचे जाता है तो आपको ज्यादा यूनिट्स मिलती हैं, और जब मार्केट ऊपर जाता है तो उन यूनिट्स की वैल्यू बढ़ जाती है। इस तरह आपका औसत रिटर्न हमेशा बेहतर रहता है।
तीसरा, SIP में अनुशासन (discipline) बनता है। क्योंकि यह ऑटोमेटिक तरीके से हर महीने आपके बैंक खाते से पैसा काटता है, जिससे आप मजबूरन बचत करते हैं और धीरे-धीरे अच्छी आदत बन जाती है।
5 साल में SIP से बनेगा मजबूत फंड
अगर आप हर महीने ₹5000 की SIP करते हैं, तो 5 साल में करीब ₹4 लाख रुपए का फंड तैयार हो सकता है। अगर आप इसे 10 साल या 15 साल तक जारी रखते हैं, तो यह रकम लाखों में पहुंच सकती है। यही कारण है कि छोटे निवेश से बड़ा फंड बनाने का सबसे आसान तरीका SIP को माना जाता है।
ज्यादातर लोग शुरुआत में छोटी रकम से शुरू करते हैं और बाद में इसे बढ़ाते हैं। कुछ लोग तो हर महीने ₹5000 की SIP करके 10-15 साल में 20 से 25 लाख रुपए तक का फंड बना चुके हैं। बस जरूरत है थोड़ा धैर्य रखने की और निवेश को बीच में बंद न करने की।
क्यों करनी चाहिए SIP हर किसी को
आज के समय में महंगाई लगातार बढ़ रही है। ऐसे में सिर्फ बैंक में पैसा रखकर बड़ा फंड बनाना मुश्किल है। लेकिन SIP में आपका पैसा मार्केट से जुड़कर बढ़ता है और आपको बैंक एफडी से ज्यादा रिटर्न देता है।
SIP उन लोगों के लिए भी सही है जिन्हें शेयर मार्केट की समझ नहीं है लेकिन वे उसमें निवेश का फायदा उठाना चाहते हैं। यहां आपको प्रोफेशनल फंड मैनेजर का अनुभव मिलता है, जो आपके पैसों को सही जगह लगाते हैं।
इसलिए अगर आप आने वाले 5 सालों में अपने या अपने परिवार के लिए अच्छा फंड तैयार करना चाहते हैं, तो हर महीने ₹5000 की SIP शुरू कर सकते हैं। यह रकम धीरे-धीरे एक बड़ी पूंजी में बदल जाएगी।
Disclaimer: यह आर्टिकल केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। म्यूचुअल फंड में निवेश मार्केट से जुड़ा होता है, जिसमें जोखिम रहता है। निवेश करने से पहले किसी प्रमाणित फाइनेंशियल एक्सपर्ट की सलाह जरूर लें और फंड की पिछली परफॉर्मेंस देखकर ही निर्णय लें।
